這是個機器崛起的時代。
近年來造成話題的「機器人顧問」，其實就是 Wealthfront 和 Betterment 等等線上投資管理網站，它們能夠以獨特的演算法來管理你的投資。
下文我們把人類（理財專員）跟機器人拿來同台比拚，說到管理你的財富，你猜猜是人類還是機器會獲勝呢？
- 比價格
這就是機器人顧問大放異彩的地方了。我們不需要鑽牛角尖，因為 Wealthfront 跟 Betterment 都投資了大量的房地產以解釋他們網站上十分清楚透明的定價結構。
另一方面，理財專員有時候需要你買最低的投資組合，而且他們其實也可能不太知道要怎麼跟你收費。雖然是看個案，但是從統計數據來看的話，Wealthfront 指出，在第一筆一萬元後，傳統理專平均下來收取 1.31% 的費用，而他們只收取 0.24%；Betterman 則是收取 0.15% 到 0.35% 的管理費。有些公司也會收取 ETF（指數股票型投資信託基金）的費用，每年大約 0.15%。另外一家公司SigFig則是固定每個月收取十美元。
勝者：機器人
- 便利性
你不會定期去拜訪你理專的辦公室，而是透過 Email、Skype 或是值得信賴的傳統型手機聯絡。你甚至不必把理專設成熱線，因為事實上是他們會定期檢查你的狀況。
然而機器人又贏了這一回合。Fragasso 雖然不推薦機器人顧問，他卻承認這對那些不想花時間理財的人來說的確是個選擇。「如果你是那種『我就不想處理』的個性、那種半夜 12 點才開始工作的人，你就設定一個配置並且不再更動，你設定了，之後你就忘了。」
勝者：機器人
- 負責度
錢永遠不單單只是錢。那可是你小孩的大學基金、你去歐洲度假的預算，或是你安寧的避暑別墅。因此，設定好之後忘掉你的投資可能不是達到目標的最有效規劃。
理專的強項就在於他們能夠把你夢想中的海灘小屋看成一堆堆的錢，並且擬定一個達成目標的計畫。機器人顧問有的只是你給它的數據資訊，然而你的財金願景通常不會只有數字。而且誰比較能督促你達成計畫？是機器人的一封 Email 敘述，或是一通來自私人理專的電話？
勝者：人類
- 效率
對機器人來說，事情開始變得棘手，因為它們必須去適應各種不同的人。一般而言，機器人所提供的投資組合通常都以 ETF 占了很高的比例。這種基金雖然不是特別不穩定，但是也絕對拿不到高報酬。就像每個跳傘手都會在他們的 Instagram 上 PO 文：「沒有風險，沒有回報」。
金融網站 StreetTalkLive 的 Lance Robert 寫道，機器人顧問所做的投資雖然很穩定，但比一般投資人經歷過的投資時間周期都還要長。他的研究指出，保守投資會掙到比沒投資的錢還要多的回報，因此與其不做任何投資，還是選擇機器人比較來得聰明。
另一方面，理財專員不一定能表現得比機器人要好，但他們有調整投資的眼光與經驗以符合你的個人需求。如果你有很龐大的投資組合，或是很複雜的財務狀況，一個理專的眼光將會很有幫助。Fragasso 警告，如果你有超過十萬美元的大筆投資，最好不要使用機器人顧問。
勝者：人類
- 判決結果
當你符合下列敘述時，使用機器人顧問：
1. 想要設定完就立刻忘記你的投資
2. 比起跟人合作更喜歡線上工作
3. 非高額投資
當你符合下列敘述時，使用理財專員：
1. 想參與你的投資
2. 對風險策略投資有興趣
3. 高額投資
記得，你不需要因為用了這個選項就排除另一個選項。機器人跟人類並不直接在同一客戶群中競爭（畢竟有最低投資門檻啊），而且你的投資也需要變化，你的策略與你所網羅的助手也因此而重要。
況且，沒人會阻止你自己管理你的投資組合，就連 Wealthfront 也不加思索地說：「如果你寧願自己做的話，歡迎模仿我們的任何作為。」
（資料來源：Business Insider；圖片來源：Emilie Ogez, CC Licensed）
Source: techorange.com
