麥肯錫近日發表調查報告，揭示香港居民在退休準備方面存在重大缺口。調查顯示，高達70%的受訪者擔心退休後儲備不足，50%則缺乏明確的退休規劃。此外，37%的人未尋求專業顧問的幫助，33%缺乏時間進行規劃。
調查由麥肯錫於2025年7月進行，訪問了1,245名香港居民，深入探討不同年齡層的需求與挑戰。伴隨著香港高齡化的趨勢，65歲或以上的人口已佔全港人口的五分之一，預計到2046年這一比例將增至36%。這顯示出戰略性退休規劃對個人、企業和政策制定者的重要性。
麥肯錫香港分公司的Bernhard Kotanko先生指出，調查展示了現實的嚴峻性，尤其是港人對於退休的看法，以及在財務準備、醫療健康和理想生活模式的多元考量。他強調推動專業財務規劃與醫療方案的重要性，讓銀髮世代能夠更加獨立自主，生活得更為豐盛。
根據調查，兩大主要發現凸顯了人們對專業指導的需求。一方面，高達70%的受訪者擔憂儲備不足以應對退休生活，甚至有50%的人無法制定明確的退休計劃。另一方面，調查還顯示近40%的受訪者對於現有投資能否滿足退休目標缺乏信心。只有16%的55至65歲受訪者以及23%的65歲以上受訪者已儲備超過1,000萬港元的退休資產，相較之下，金融機構建議至少需擁有2,000萬港元的投資組合，方能確保舒適退休生活。
此外，調查進一步分析了退休準備的障礙，包括「三不」財務儲備困境。40%的受訪者因財務負擔無法儲蓄，37%則表達缺少專業顧問的指引，32%認為規劃工具過於複雜，33%表示缺少時間規劃，28%則認為退休尚遠。
面對居家安老的需求，高達86%的受訪者希望退休後能選擇居家安老，這催生了對居家醫護及個人護理的巨大需求。調查中，受訪者對於相關服務的支付意願極高，包括居家醫護服務（49%）、個人護理支援（45%）及家居清潔（43%）。市民對於傳統與創新醫療解決方案的需求持續增長，具體表現為對慢性病管理及先進治療的期待。
在投資方面，65歲以上的受訪者對醫療科技解決方案的支付意願高出10%至20%。這些受訪者愈加重視生活質素，不僅追求長壽，更希望生活得有意義，30%的長者表示每月願意花費1萬港元提升生活品質，25%則願意花費3,000至1萬港元。
麥肯錫的高層管理人員指出，金融機構與保險業面臨重新思考退休方案的契機，需優先考慮透明度高、個性化及創新的方案，以滿足客戶在長壽時代的需求。業界應著手改變過往的產品推銷模式，轉向建立以見解為核心的全面退休解決方案，以應對港人愈發多樣化的退休需求。
麥肯錫調查顯示，除了揭示銀髮世代的挑戰外，還為多個產業提供了重要的轉型方向與發展機遇。金融機構有必要更新商業模式，從幫助個人進入退休生活轉向支持在更長人生階段獲得財務保障。藉此簡化退休規劃工具及顧問服務，就能提高香港老年人口的財務準備。此外，醫療服務提供者應擴大居家安老的服務範疇，專注於慢性病管理和預防護理，並利用創新技術解決方案滿足需求。
結合以上研究結果，麥肯錫希望能引導相關行業主動應對人口高齡化所帶來的挑戰，進而為香港的銀髮世代創造更具意義的退休生活。整體而言，金融、醫療和社會服務的整合，是未來滿足銀髮族需求的重要關鍵。
