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平安金融壹賬通發佈金融業開放平台 聯合香港數碼港推金融科技

商業

深圳2019年5月30日 /美通社/ -- 5月29日,中國平安成員企業金融壹賬通在深圳正式發佈Gamma O開放平台。該平台定位為「金融機構的科技APP Store」,是注於金融垂直領域、聯結金融機構與科技服務商的智能開放平台。

Gamma O平台集技術、社群、商城、孵化為一體,通過開放能力吸引合作夥伴入駐,協同合作方優秀開發能力,連接金融機構與包括開發者在內的科技服務商兩端,為雙方提供一站式解決方案與服務平台,構建金融科技智能開放生態圈,賦能未來開放銀行建設。

在發佈會上,金融壹賬通與香港數碼港、平安雲加速器簽訂深度合作協議。根據協議,香港數碼港將無縫對接Gamma O,向平台接入數碼港優秀的技術開發者資源、並通過平台對接國內外(特別是大灣區)的金融機構客戶。作為香港最具規模的數碼創新社區,數碼港擁有全香港最大的金融科技密集組群,並致力於推動香港數碼科技發展,啟發創新、培育人才,扶植本地初創企業,同時擁有國際化的龐大企業網絡及投資者網絡。

平安雲加速器則由平安集團發起,借助深圳市福田區政府及全球知名加速器和風險基金Sparklabs支持,協助有潛力的優質企業打磨產品、完善商業模式、開拓市場。此次簽約後,每年Gamma O將選擇孵化的優秀企業,直接進入平安雲加速器,獲得更為豐富的資源與扶植。

截至目前,已有500多家科技開發企業、超過300家銀行洽談入駐Gamma O平台。

金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示,打造Gamma O開放平台,能匯聚各類金融科技人才、創新思維,以及前沿技術和場景資源,為包括中小銀行在內的各類金融機構一鍵接入豐富的科技產品和應用場景,對接海量前沿金融科技能力,應對不斷變化迭代的技術和產品需求,為轉型開放銀行提供源源不斷的技術動能。

作為首批接入Gamma O的合作夥伴,香港數碼港主席林家禮博士(Dr. George Lam)表示, 香港數碼港從2004年啟動至今,已經成功建立一個多元、蓬勃的創科生態系統,園區內、外的科技公司和初創企業超過1,300家,當中金融科技是一個重要板塊,被譽為「香港金融科技大本營」。本次接入Gamma O這樣一個開放平台,與金融壹賬通攜手共建更龐大的企業及資源網絡,相信將為數碼港350多家金融科技企業帶來更多的跨境支持和發展機遇。

三大核心價值全流程賦能開放銀行建設

2018年被稱為「開放銀行」元年。隨著銀行產品同質化,流量、產品與客戶服務陷入新的瓶頸,部分銀行開始借助互聯網走出去,實現銀行與銀行之間、銀行與非銀金融機構甚至與跨界企業間的數據共享與場景融合,開放銀行應運而生。

金融壹賬通聯席總經理邱寒談到,現在越來越多的銀行依靠科技轉型來擺脫困境,各個銀行紛紛加大科技投入。但是,對於諸多中小銀行來說,科技化轉型還存在諸多問題,更不要說建設開放銀行。總體而言,技術缺乏、人才短板、投入不足,嚴重困擾著中小銀行的開放銀行建設。

據《中小銀行金融科技發展研究報告(2019)》顯示,大部分中小銀行對金融科技定位不夠清晰,缺乏戰略部署和對創新的重視,產品及渠道在客戶、營銷層面佈局相對較弱;生態上,僅有不到5%的被訪銀行開放了API接口給外部企業;技術上,只有27%中小銀行採取了IT前置,僅20%設立了科技專項基金/創新孵化器,缺乏前沿的AI、大數據等技術的能力與儲備。

此外,外部科技服務商的良莠不齊,金融機構諸多需求無法實現快速落地,安全及信息洩露的風險等問題,在開放銀行建設過程中亦不容忽視。

邱寒表示,正是基於對於行業發展的深刻洞察,金融壹賬通推出了Gamma O開放平台。我們希望通過打造 「金融機構的科技APP Store」,探索構建一個共同生態圈。

據金融壹賬通首席發展官王曉園介紹,Gamma O平台提供三大核心價值賦能開放銀行的建設,為銀行構建了一整套從需求定制、技術接入到產品測試的全流程科技服務體系。

第一,「App Store」一站式接入,快捷獲取豐富的科技資源。Gamma O開放多家科技服務商(包括金融壹賬通)的人工智能、大數據等前沿科技的API接口,集合產品、系統及定制需求,在保證安全的前提下,鏈接優秀開發者的技術開發能力,銀行可靈活調用接口,實現產品的快速落地。

金融機構一旦在平台上發佈需求,平台將對需求進行解析:針對通用需求,銀行可直接調用平台標準化產品及方案,直接節省了銀行的人力及溝通成本;針對定制化需求,金融機構借助平台開發者的先進技術力量,也能進行個性化、定制化的產品及服務設計,大大提高銀行業務全流程智能化升級的效率與效益。

第二,建立嚴格入駐標準,為銀行搭建安全可信的科技服務平台。傳統模式下,開放銀行的建設需要重構組織架構、業務流程、產品設計等,通過API接口輸出金融服務,與更多關聯方產生聯繫,前期需要投入巨大的人力,並需要對接多方供應商。在此過程中,銀行對供應商的管理,以及包括技術和應用開發者在內的服務商安全性等問題均有極高要求。

作為中國平安集團對外輸出金融科技能力的唯一載體,金融壹賬通依托平安三十多年金融經驗,通過「技術+業務」雙驅動模式賦能金融機構。截至2019年一季度末,已為超3300家金融機構提供服務,包括近600家銀行、超70家保險公司、2600餘家其他非銀金融機構。

結合自身海量交易規模和應用經驗,金融壹賬通探索出了一套嚴格的准入機制及篩選標準。Gamma O基於此,結合平台自身安全規範及授權協議,對接入的企業開發者層層篩選,解除金融機構對服務商安全性、延續性的擔憂。

第三,提供平台沙盒測試環境,為金融機構大膽採用創新科技產品保駕護航。對於傳統金融機構而言,要在金融科技浪潮中快速實現轉型,不僅需要接入新興的技術和落地的場景,也需要創新的環境。而很多傳統金融機構由於自身技術能力和資源限制,缺乏測試環境,大大降低了創新技術和產品的推出效率。針對這一痛點,Gamma O平台提供了測試沙盒,為創新產品提供測試環境,提高創新產品的安全性、穩定性,推動廣大金融科技創新。

四大開放提升開發者綜合能力賦能開放銀行新生態

金融科技領域的科技服務商,在技術的開發上,普遍面臨新興技術發展快,難以全面覆蓋,開發週期長、成本高等問題;在技術的落地上,會面臨新興技術與業務需求不對等、銀行接入門檻高等阻礙,不利於金融科技技術快速迭代及行業的發展。

王曉園介紹道,為打破技術開發的封閉困境,Gamma O向包括廣大開發者在內的科技服務商提供「四大開放」,即開放技術、開放客戶、開放資本、開放場景,讓服務商能夠簡單便捷地共享科技能力、縮短開發週期、對接金融機構客戶資源,從而更好的賦能開放銀行的建設。

第一、開放技術。開發者通過連接Gamma O,可直接調用前沿的人工智能、大數據等科技API接口,金融壹賬通規範的開發框架和架構支持,可提升開發者自身承接大型系統的開發能力;同時,開發者也可以將自身的科技能力接入Gamma O平台,實現行業科技資源的真正共享從而優化。

第二、開放客戶。Gamma O平台為科技服務商打通大量金融機構與銀行項目的合作通道,國內外金融機構和科技服務商可直接通過Gamma O平台進行對接,快速實現業務合作。

第三、開放資本。Gamma O平台每年根據科技服務商信用評級及項目交付情況,選擇5-10家進行創投,上述項目還可直接進入平安雲加速器,獲得從資金到資源端的全方位扶植與孵化。

第四、開放場景。金融壹賬通在銀行、保險、投資等全行業金融機構的服務經驗,產品與技術已應用在信貸、反欺詐、風控、營銷、智能助理客服等多個場景,通過Gamma O 平台,金融機構可以更便捷地使用技術與產品,科技服務商可以提升其對金融領域需求的理解能力,實現更多金融科技產品的快速落地。

Gamma O通過上述開放,吸引了大量企業開發者入駐,構建了一個龐大的開發者生態圈,未來可源源不斷地提供最新的技術與最創新的產品。

林家禮博士表示,香港數碼港經過多年的發展,對培育初創企業累積豐富經驗,在資金、人才培訓、企業合作以及市場對接等方面能夠提供大量資源來支持初創企業,接入Gamma O後,在為數碼港的企業帶來更多資源的同時,期待數碼港的初創企業尤其是金融科技企業能夠與平台擦出火花,開發更多創新應用,締造更多共贏商機,協助他們進行創新研發與快速成長,他期望未來與金融壹賬通及中國平安,進一步深化合作,為港深兩地以至整個大灣區的金融科技企業,帶來更多發展機遇。

Gamma O平台的推出,為國內外專業、前沿的金融科技公司提供一個共創共享的金融科技平台,通過相互交流、學習、切磋,實現資源共享、技術開放,在已有的科技成果上衍生更多的新科技成果,從而構建一個極具創新力的金融科技生態圈。

葉望春表示,從開放銀行的未來發展看,Gamma O開放平台的一小步,一定會成為整個金融科技生態圈的一大步。未來,科技與業務的屏障將進一步被打破,金融業務和商業模式將不斷創新發展,為廣大中小銀行打開進入開放銀行的全新空間,加速銀行數字化轉型,普惠金融科技,更好的服務實體經濟發展。

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